Перевод через систему быстрых платежей уже прочно вошёл в обиход. Мы привыкли, что деньги мгновенно можно перевести себе с карты на карту, оплатить услуги, налоги или выполнить другие операции. И вот в СМИ прошла информация, что теперь за такие переводы будут брать комиссию. Так ли это, в чём преимущества системы быстрых платежей, и как она работает?
Сразу отметим: информация по поводу комиссии оказалась не совсем достоверной. Точнее, комиссии действительно существуют. Но касаются они исключительно клиентов Банка России, а ими являются банки, расчётные центры и другие финансовые организации. Собственно, они и раньше платили комиссию, просто на этот раз были внесены некоторые уточнения в тарифную политику. Что касается физических лиц, то стать клиентами Центробанка мы не можем. Поэтому платить за перевод по СБП по-прежнему не будем, если, конечно, уложимся в установленный лимит. Что такое СБП? Система быстрых платежей (СБП) – круглосуточный сервис Банка России, который позволяет мгновенно переводить деньги между счетами в разных банках по номеру мобильного телефона, оплачивать покупки, услуги и так далее. Сервис запущен в 2019 году. В чём преимущества (+) Операция выполняется моментально. Деньги приходят за секунды.
Достаточно просто использовать. Вам необходимо знать лишь номер телефона получателя. Не требуются другие персональные данные.
Много участников. Большинство крупных банков подключены к этой системе, это значит, что пользователи практически не ограничены в возможностях перевода.
Без перерывов. Сервис работает 24/7, без выходных и прочих перерывов.
Полный контроль. В приложении всегда можно отследить статус операции, сумму, которую перевели, дату, реквизиты получателя. Недостатки (-) Нужен стабильный интернет. Без него совершить операции будет невозможно.
Ограничение по сумме. Максимальная сумма транзакции – 1 млн рублей. Впрочем, большинство пользователей такие деньги не переводит. Поэтому считать это недостатком трудно.
Не во всех торговых точках. Если вы приобретаете товар в магазине, то можно навести экран телефона на QR-код (через СБП) и произвести оплату. Это удобно, потому что не надо носить с собой карту и нет риска её потерять. Однако в маленьких торговых точках такая услуга может отсутствовать. Только цифры В 2025 году по системе СБП: – проведено 18,3 млрд операций на сумму 103 трлн рублей;
– в среднем выполняется 50 млн переводов в сутки;
– 70% россиян пользуются переводами, 50% – оплатой по QR-коду;
– систему поддерживают 206 российских банков.Важно! Переводы через СБП доступны только в мобильных приложениях или личных кабинетах – через банкоматы и отделения банков операции не проводятся. Инструкция к применению Как перевести деньги по номеру телефона
Шаг 1. Откройте приложение банка и выберите функцию перевода через СБП.
Шаг 2. Укажите номер телефона получателя. Если переводите между своими счетами – введите свой номер.
Шаг 3. Выберите банк, в который нужно перевести деньги.
Шаг 4. Введите сумму перевода.
Шаг 5. Проверьте данные, ознакомьтесь с информацией о комиссии банка и подтвердите перевод. Установили лимит Не платить за перевод по СПБ можно, если не превышать лимит. Мы расскажем о базовых правилах Центробанка, установленных лимитах – они едины. Но банки вправе добавлять свои условия – суточные ограничения или расширенные лимиты для премиальных клиентов. И это надо учитывать. Переводы другим людям* Бесплатный лимит: до 100 тысяч рублей в календарный месяц на переводы между физлицами. При этом нужно помнить, что лимиты по картам разных банков не суммируются – у каждого банка свой отдельный лимит. Для карт одного банка лимит общий, независимо от количества карт.
Комиссия сверх лимита: 0,5% от суммы перевода, но не более 1500 рублей за операцию.
Максимум за одну транзакцию: технически до 1 млн рублей (банки могут устанавливать свои пороги).
Минимальный суточный лимит: не менее 150 тысяч рублей по требованию ЦБ.
Переводы между своими счетами (самому себе)
Бесплатный месячный лимит: до 30 млн рублей.
Есть требование: номер телефона отправителя и получателя должен совпадать. Если к разным банкам привязаны разные номера телефонов, система распознает перевод как платёж другому человеку – с лимитом до 100 тысяч рублей. Лимит на оплату товаров и услуг через СБП по QR-коду* Лимиты на оплату услуг в пользу юридических лиц, индивидуальных предпринимателей и самозанятых нет.
Оплата по QR-коду не расходует лимит 100 000 рублей на переводы между физлицами.
Комиссия отсутствует.
Максимальная сумма одной операции – 1 млн рублей.
За оплату через СБП можно получать кешбэк – для этого нужно зарегистрироваться в программе лояльности в «Национальной системе платёжных карт».
* использована информация ЦБ и Роскачества Это интересно Тенденции финансового рынка По данным ВЦИОМ, на данный момент установка на бережливость в обществе остаётся фундаментальной основой финансового поведения. Доля тех, кто считает, что сейчас лучше тратить по минимуму, стараясь отложить максимально возможную сумму на будущее, примерно вдвое превышает число сторонников альтернативной стратегии – «бегства от денег».
2025 год был отмечен рекордным ростом вкладов физических лиц. Высокие процентные ставки, а значит, существенные доходы притягивали вкладчиков. По данным ВЦИОМ, на протяжении прошлого года доля сторонников мнения, что свободные деньги лучше хранить в банке, превышала долю его противников («деньги лучше забрать»). Однако в марте 2026 года, на фоне очередного снижения ключевой ставки Банка России, впервые за долгое время мнения россиян разделились почти поровну, разрыв между сторонниками и противниками банковских депозитов сократился до минимума.
А вот кредитование по-прежнему на паузе. На протяжении последнего года восемь из 10 россиян придерживались мнения, что с кредитами в текущих реалиях лучше повременить.
Свежие комментарии