Эксперты заявляют: на рынке кредитования появился новый тренд – россияне всё чаще берут займы в микрофинансовых организациях (МФО). Причём существенно изменился портрет заёмщиков в таких структурах. Это далеко не маргиналы, а обычные люди, находящиеся в поиске решения своих временных денежных затруднений.
Мы выяснили, кто берёт кредиты, на что тратят и на что нужно обращать внимание, чтобы не попасть в финансовую ловушку. Новый тренд объясняется просто – ужесточение кредитной политики банками. И подчас вполне уважаемым работающим людям отказывают в получении займа из-за большой долговой нагрузки – человек уже имеет кредиты и кредитные карты. В таком случае он направляется в микрофинансовую организацию, где проверки не такие жёсткие, а деньги выдают быстро. По данным ВЦИОМ, этот вид финансовых услуг россияне выбирают чаще всего из-за высокой скорости получения помощи: так ответили 37% опрошенных. Кроме этого, согласно свежим данным Банка России, за последний год число заёмщиков, обращающихся за кредитом в банк и следом – за займом в МФО, выросло более чем на 20%.«Общая клиентская аудитория рынка пополнилась за счёт трёх категорий: молодёжи, «банковских» клиентов (ранее имевших опыт кредитования только в банках) и субъектов малого и среднего предпринимательства», – отмечают аналитики ВЦИОМ. И вот ещё одно интересное наблюдение: если раньше одновременно банковский кредит и заём в МФО имели 10 – 12% клиентов, то сейчас их доля составляет от 25% до 40%.
Как правило, суммы, которые берут в микрофинансовых организациях, небольшие и направлены на решение насущных вопросов: покупку продуктов питания, одежды, лекарств, ремонт автомобилей. Долгое время микрофинансовые организации ассоциировались исключительно с обманом, негативом и разводом.
«Сегодня деятельность микрофинансовых организаций строго контролируется регулятором, что гарантирует безопасность для заёмщиков. Впрочем, эксперты всё равно советуют гражданам тщательно выбирать и проверять микрофинансовую организацию, чтобы не нарваться не недобросовестных игроков», – рассказали эксперты ВЦИОМ.
Среди потенциальных клиентов микрофинансовых организаций большинство (73%) имеют высшее или неполное высшее образование. 5 распространённых ошибок при оформлении займа 1. Прочитать кредитный договор невнимательно. Договор займа может содержать до 40 страниц и больше. Ознакомьтесь внимательно с условиями погашения, порядком начисления штрафов, найдите в документе полную стоимость кредита (ПСК).
2. Не обдумать свои финансовые возможности. Выпишите все статьи доходов. Берите кредит только тогда, когда уверены, что сможете вернуть деньги вовремя без ущерба для бюджета. Рассчитайте показатель долговой нагрузки.
3. Посмотреть условия только одного банка (микрофинансовой организации). Сравнивайте предложения разных кредиторов, чтобы найти лучшие условия по ставке и сроку выплат.
4. Оформить ненужные допуслуги. Единственная обязательная страховка – это страховка залога, остальные можно выбрать самостоятельно или вовсе отказаться.
5. Не проверить персональный кредитный рейтинг (ПКР). Проверка ПКР поможет оценить шансы на получение займа. Если рейтинг находится в жёлтой или красной зонах, следует поработать над финансовой репутацией, прежде чем подавать заявку в банк. Кредитный рейтинг обычно формируют БКИ (не путать со скорингом банка).
(Использована информация Национального бюро кредитных историй.) Чем отличается микрозаём от кредита Как и микрозаём, потребительский кредит выдается заёмщику под оговоренный в договоре процент для личных, бытовых нужд. Но есть и отличия.
Место выдачи. Кредит выдают банки, а микрозайм – МФО.
Сумма кредита. Физические лица могут получить в МФО до 1 млн рублей, в банках в среднем – до 7 млн и больше.
Обеспечение. При оформлении кредита часто требуется официальное подтверждение дохода и занятости, при микрозайме – гораздо реже.
(По информации Роскачества) Правила безопасности Эксперты отмечают: в микрозаймах нет ничего плохого, если подойти к выбору организации со всей ответственностью.
1. Проверьте, есть ли у МФО лицензия, это можно сделать в реестре Центробанка.
2. Убедитесь в подлинности сайта или мобильного приложения организации. Помните, что бывают компании-двойники.
3. Изучите условия микрозайма: проценты, штрафы за просрочки, возможность досрочного погашения. Особое внимание – к пунктам в договоре, напечатанным мелким шрифтом.
4. Найдите в договоре итоговую сумму и полную стоимость кредита. Не спешите брать заём. Сравните с условиями других МФО.
5. Оцените свою платёжеспособность. Основа безопасного микрозайминга – финансовая грамотность самого клиента.
Внимание! Микрозаймы не опасны, если человек обращается в легальную компанию, которая работает по установленным регулятором правилам, а не к чёрным кредиторам. Способы накопления денег Проценты от покупок
Возьмите за правило откладывать 5 – 10% от покупок в копилку. Например, пошли на рынок и потратили 2000 рублей на продукты. Значит, 200 рублей кладём в копилку.
Откладывайте фиксированную сумму. Предположим, каждый день по 50 рублей. Кажется, что это копейки, но в конце года у вас будет порядка 18 тысяч рублей.
Статью расходов – в накопления
Выделите 1 – 2 статьи расходов, от которых вы можете отказаться. Например, кофе на вынос или бизнес-ланч. Расчёт прост: если вы пять дней в неделю покупаете кофе за 150 рублей, то в неделю тратите на него 750 рублей. В месяц – примерно 3000 рублей. Откажитесь от этой привычки, а сэкономленные деньги положите в копилку.
Свежие комментарии